40多岁时为退休储蓄

一旦你到了40多岁，你就到了赚钱的巅峰时期，你应该朝着长期储蓄的目标前进了。不幸的是，生活可能会成为阻碍。许多理财规划师会告诉你，尽管40多岁的人想存钱，但许多人还没有采取正确的措施为退休做准备。幸运的是，有一些方法可以促进你的储蓄努力。

通过消除债务达到储蓄最大化

一旦你到了40多岁，你的信用卡余额可能会飙升。这可能会阻碍你为退休生活存钱。如果你想存钱，可以选择余额转账信用卡。

但如果你在过去的一二十年里把工资的10%或更多存起来，你可能只需要稍微调整一下你的习惯来实现你的目标。如果你忽视了你的退休储蓄，你可能需要努力达到终点线。

使用个人退休账户进行保存

如果你不能参加雇主赞助的退休计划，或者即使你有，也可以考虑使用罗斯个人退休账户或传统的退休计划。如果你没有这一点，你可能会错过利用个人退休账户的税收优惠最大化你的储蓄水平的机会。例如，如果你有罗斯账户，你就不需要为账户内容的未来收入纳税。但请记住，你的收入是有限制的，这决定了你是否有资格申请罗斯退休计划。

制定退休计划

年轻时存钱是件好事，但如果你不知道自己需要存多少钱，以后可能会酿成灾难。这就是为什么制定退休计划如此重要。现在很多人都是自己做这件事，用的是自己做退休计划的软件，比如WealthTrace．其他人则走传统的路线，让财务规划师为他们制定计划。不管怎样，有一个准确的退休计划是非常有价值的，这样你就知道在你想退休的时候需要存多少钱。

用正确的投资来降低风险

多元化分配你的资产，尽量减少任何风险。既然你离退休还有一段路要走，你应该在投资组合中增加股票的权重。股票波动很大，但随着时间的推移，它们通常有很好的回报。

你的投资组合中可能会有一部分转投更为保守的债券，但也不要过多地减持股票。

考虑一下，你的投资组合中有80%左右是股票。剩下的20%投资债券。这可能会降低你的总收益，但也可以降低你的整体风险。

考虑教育费用

在理想的情况下，你应该在孩子还小的时候就开始为上大学攒钱。如果是这样的话，你就可以避免从退休金中提取大量现金。但如果你没有为大学费用存钱，你可能会发现很难同时为两者存钱。虽然你想照顾你的孩子，但你的首要任务应该是为退休生活存钱。你的孩子可以拿到奖学金，但你退休后却拿不到。

但太多的父母选择牺牲自己的退休储蓄来帮助他们的孩子。即使对那些已经获得大学学位的人来说也是如此。如果父母必须做出选择，很多人会选择把孩子放在第一位，把自己放在最后。他们只是决定工作更长时间，或者决定退休后的生活质量会更低。

如果你确实想要帮助你的孩子，并且知道这会让你的钱紧张，看看你是否可以做出任何妥协。例如，你可能会决定把孩子送到州内的公立学校，而不是州外的私立学校。或者你可以推荐在线教育。

买好保险

似乎良好的医疗保健费用每年都在上涨。此外，人们的寿命越来越长。有几个原因，许多消费者更喜欢长期护理保险。

大约有一半65岁以上的美国人需要支付工资长期护理．平均而言，这种类型的医疗费用，自掏腰包，每年约为14万美元。你也许可以赌一把你不需要它，但如果你这样做了，它很容易就会耗尽你的积蓄。

一份长期保险每年的费用约为2700美元。这绝对不便宜，但现在就买保单比等待更便宜。如果你等到接近退休的时候，你可能无法获得负担得起的保险。或者你可能找不到满足你需求的东西。

延长工作时间

你可能不想推迟退休，但这可能会让你过上舒适的生活。工作更长时间有一些好处，它们可能会让你有更好的退休生活。

例如，工作更长时间会让你获得更多的收入。你可以存起来，然后投资这些额外的钱，以确保一个安全的财务未来。但是你可能会决定减少工作时间，这样你就不会像全职工作那样有那么多的要求。

或者你可以将工作时间与你的开支相匹配。然后，你会让资产积累起来，而不是马上就靠它们生活。工作更长时间会给你更多的时间来增加你的投资组合。

封闭的思想

无论你是否准备好退休，你都可以做几件事来确保你的退休生活舒适，生活在经济上有保障。