在困难时期，信用贷款是非常有用的资源。只要负责任地使用它们，它们可以减轻困难和提供紧急资金当需要的时候。现金流紧张的“缺口”期当然可以通过有效利用信用贷款来填补。
有许多信用额度可用于个人和商业目的。这些贷款涵盖了所有范围，包括信用卡、抵押贷款、汽车贷款、标准贷款、短期融资选择等等。当然,有资格获得信用贷款取决于几个因素。这些包括你的信用评分。传统贷款人(银行和信用卡公司)在决定是否发放信用额度时，会优先考虑你的信用评分。
这就引出了问题什么是信用评分?
信用评分是一个基于你的信用记录的3位数数字。这包括你可用的信用额度的数量，你的信用类型(抵押贷款，汽车贷款，学生贷款，信用卡，商店信用卡)，你的信用使用情况(信用使用的百分比)，还款历史和最近的趋势。
在美国，信用评分和你的社会安全号码一样重要。这是消费者极力保护的少数几个数字之一。有一个很好的理由——信用评分决定了你是否会被批准获得信贷额度。由于很少有人有现金支付汽车、教育或新房的必要资金，信用评分很重要。
三大征信机构
美国有三家主要的信用机构，包括Experian、Equifax和Transunion。这三家征信机构的业务遍及美国和世界各地。他们收集你的信用记录，并使用算法来确定信用评分。他们给客户打分的方式不同。你在每个信用局可能会得到不同的分数，因为他们有不同的评级系统。
例如，Transunion的信用评分从低端的300到高端的850不等。Experian的得分从低端的360分到高端的840分不等。Equifax的评分范围在280到850之间。你的分数越高(越接近顶端)，你就越有可能以更优惠的利率获得更大的贷款。Fair Isaac公司，也被称为FICO，有4个信用类别。其中包括:
- 不良信贷- 300到629分
- 公平信用- 630到689分
- 良好的信用- 690到719分
- 良好的信用- 720到850分
你的得分有多高?
后两类是你最理想的你的信用评分。为了帮助提高你的信用评分，了解它的组成部分是很重要的。你信用评分的30%是由你所欠的钱决定的。金额越低，对你越好。你的信用评分的35%是由你的付款历史决定的。这就是为什么定期按时支付你的信用额度是很重要的。
你的信用评分中有15%与你的信用记录有关。这个指标是指你有良好管理的信贷账户的时间长度。你的信用中有10%是新开的。如果你在短时间内有太多的新账户，这对你不利。你的信用评分的10%是由不同类型的信用组成的。种类越多，你的信用评分就越高。
货比三家，寻找最具竞争力的价格
当你申请信用额度时，你实际上是在向银行或非银行机构申请贷款。您同意获得一定金额的信贷，并以预定的利率偿还。有许多不同类型的信用额度，包括房屋净值信用额度和传统的信用卡。一旦你获得了贷款或信用额度的批准，你就可以以任何你认为合适的方式使用这笔资金。如果可能的话，最好避免使用信用卡，因为信用卡的利率明显高于个人贷款。
有两种类型的信贷额度(LOC)，包括利率较高的无担保贷款(没有抵押品支持)和利率较低的有担保贷款(有抵押品支持)。有担保的个人和商业信贷额度以较低的利率和较低的费用提供。商业信贷额度可用于扩张、投资、购买设备、财产和机器等。在你开始之前信用额度因此，检查你的信用报告以确保准确性是很重要的。收集你的财务记录，然后在信用汇总商那里货比三家，以确保你得到最适合你个人需求的利率。
