如今，大多数孩子上大学，最终都背负着沉重的学生贷款债务，所以这里有一些策略，可以帮助父母们开始为教育费用储蓄。在今天的就业市场上，大学学位在很多方面都很重要高中文凭过去是多么重要啊．对于学生和家长来说，大学可能是一个经济问题，已经是天文数字的费用再加上每年的通货膨胀。
一般储蓄技巧
及早开始是至关重要的:孩子一出生就开始把收入的一小部分存起来，在他们快到大四的时候逐渐增加。自动储蓄是最简单的方法。随着财务状况的变化，你可以调整你的储蓄目标，但最好保持一个稳定的利率，即使它只占你收入的0.01%。明智的做法是为你所有的孩子设定相同的储蓄目标，因为你通常要到高中以后才能知道谁更适合上大学。优先考虑你的财务状况(例如还清其他债务，避免积累不良信用)，每月、每季度或每年重新评估你的储蓄策略。
让他们参与进来
大学储蓄应该是一个团队的努力:毕竟这是他们的教育。激励你的孩子在高中，比如帮助他们做家庭作业，帮助他们申请奖学金或考虑辅导可以教会他们自力更生，减轻你的负担。告诉他们关于学生贷款的事情，以及你如何管理你的财务截止日期:财务教育在以后的生活中是无价的，在他们的大学岁月里尤其有帮助。你可以为他们设立一个储蓄账户，为他们提供零用钱和兼职工作的钱，或者一张有消费限额的信用卡，以此来进一步教育他们如果他们有足够的责任心。
大学储蓄计划
考虑不同的储蓄计划:529个大学储蓄计划提供超过30个州而且是免税的，但是如果你不把它用于符合条件的开支(比如学费和书本费)，它的收入将被征税，你将面临10%的罚款。如果你设立信托，你可以提前决定如何分配资金以及何时可以使用这些资金，但信托需要雇佣律师和选择受托人等法律纠纷。
UTMA/UGMA账户可以用于任何“为未成年人使用和受益”的东西，比如汽车或住宿，根据你所在的州，年龄在18岁或21岁之前就可以使用，但提供的税收优惠比529计划少，而且可能会影响你的孩子在FAFSA下有资格获得的联邦援助金额，因为它被认为是你孩子的资产。
罗斯个人退休账户在五年后是免税的，这很有帮助，因为即使你的孩子最终没有上大学，它仍然可以使用。然而，有收入限制(单身贡献者12.9万美元，已婚夫妇19.1万美元)和贡献限制(每年5.5万美元，如果你超过50岁，则为6.5万美元)。Coverdell教育储蓄账户可以用来支付从K-12到大学的任何教育费用，但每个孩子每年只能支付2000美元，而且年收入超过9.5万美元的单身人士或年收入超过19万美元的夫妇无法使用。孩子30岁前未使用的资金可能要纳税。
如果你缺钱，或者另一方面，如果你认识信用评级很差的朋友或亲戚，他们可以在像KingofKash.com/personal-loans/为了做出贡献。
其他帮助资助孩子教育的项目
还有几个选择。富达奖励计划从你购物的一定比例中获得现金返还，这笔钱会存入富达管理的529储蓄账户。Visa提供富达投资奖励签名卡(Fidelity Investment Rewards Signature Card)，每年首笔消费1.5万美元可获得1.5%的提成，之后可获得2%的提成。
美国运通(American Express)也有类似的信用卡，只要你把钱存入富达529账户，每次消费都能获得2%的现金返还。其他家庭成员也可以将他们的信用卡奖励与你的富达账户挂钩。大学礼物允许家庭成员和朋友直接赠送你的529储蓄账户，收取5%的手续费。
Upromise通过将你的网上购物、信用卡、忠诚卡和杂货卡与529储蓄账户挂钩，在大学购物和用餐时赚回现金。
开始计划，让你的孩子参与进来，考虑不同的储蓄计划，从来都不是一个糟糕的时机。与有大学储蓄经验的朋友、同事和大家庭交谈，获得一些意见来指导你的研究。
卢卡斯·艾伦(Lucas Allan)是一位家长，他在自己的文章中撰写有关个人理财的话题。他的文章出现在各种个人理财和育儿博客上，提供了多存钱、少花钱甚至多赚一点的技巧和窍门。
