随着新一代进入住房市场，他们会被高首付、月供和昂贵的成交费用所震惊。事实上，根据城市研究所(Urban Institute)最近的数据，千禧一代的住房拥有率比X一代和婴儿潮一代都低8%。
值得庆幸的是，政府支持的贷款即使不能抵消全部成本，也能抵消大部分成本。这些贷款以联邦住房管理局(FHA)、美国农业部(USDA)和退伍军人事务部(VA)住房贷款的形式出现。此外，这些贷款是由美国政府担保的，这反过来意味着比传统贷款更具适应性的资格标准。
联邦住房管理局住房贷款
对于首次购房者来说，最常见也是最好的贷款之一是联邦住房管理局的住房贷款。部分原因是，与大多数需要20%首付的传统贷款不同，联邦住房管理局的贷款只需要3.5%的首付。此外，联邦住房管理局贷款的其他优点是:
- 15至30年期固定利率抵押贷款。
- 低成交成本。
- 每月成本低。
- 如果原买家决定出售房产，新买家可以承担贷款。
因此，这些贷款是首次购房者使用最广泛的贷款之一。特别是那些不想或没有能力节省传统住房贷款所需金额的人。此外，这类贷款的资格要求非常宽松;这些包括:
- FICO分数为580分是合格的，一些贷款机构的分数低至500分。然而，较低的信用评分可能需要较高的首付。
- 如果借款人仍然无法支付首付款，他们可以从家庭成员那里得到这笔钱作为礼物，或者申请助学金来支付首付款。
- 如果第7章的破产受助人在两年后才宣布破产，他们仍然有资格申请破产保护。
- 根据《破产法》第13章破产的借款人也有资格申请破产;然而，他们必须得到法院的批准，并至少12个月按时付款。
美国政府为联邦住房管理局的住房贷款提供担保，但这些贷款由合格的贷款机构管理。目前,联邦住房贷款中心不向借款人收取任何费用，他们的费用由投资者支付。
美国农业部住房贷款
来自美国农业部的贷款，是的，就是检查我们食品的美国农业部的贷款，旨在通过改善低收入者的住房可及性来振兴和发展农村社区。美国农业部住房贷款旨在帮助那些收入低于各自县家庭收入中位数的借款人，还提供以下福利:
- 首付为0美元。
- 有竞争力的利率。
- 灵活的信用评分要求。
- 月按揭保险低。
然而，这些贷款只适用于农村社区，这些社区位于批准的农村开发区内，而且只适用于中等规模的独栋住宅。
VA住房贷款
退伍军人事务部贷款适用于退伍军人、现役军人以及已故和失踪军人的未亡配偶。这些贷款是最好的住房贷款，有许多好处。这些好处包括:
- 首付为0美元。
- 月供低。
- 低息率。
- 没有抵押保险费用。
- 没有提前付款罚款。
- 贷款也可以支付资金费用。
截至2020年1月，VA住房贷款对首次借款人几乎没有贷款限制。反过来，这将使借款人能够在更昂贵的地区购买房屋。不过，贷款机构仍然可以根据借款人每月还款的能力来限制他们愿意提供的贷款。此时，VA住房贷款中心第一次借款人的贷款限额为500万美元。
结论
一份由华盛顿邮报》指出千禧一代拥有美国4%的房地产，这与婴儿潮一代在同一年龄段拥有的32%的房地产相比相形见绌。然而，情况并不一定如此，政府担保的贷款可能是解决人们日益担忧的住房成本上升问题的答案。
菲尔·乔治德斯(Phil Georgiades)是FedHome Loan Centers的CLS，这是一家专门从事首次购房者住房贷款的经纪公司。他从事房地产从业22年。如果你有兴趣了解更多可供你使用的项目或申请房屋贷款，点击这里．
