房屋产权贷款的利与弊:它们是什么，为什么要贷款?

我们都有缺钱的时候。也许是一笔意外的开支，如医疗账单或重大的房屋维修。很有可能你不会得到很远的刮刮乐透彩票，那么你还有其他选择吗?

一个流行的选择是获得房屋净值贷款，也称为房屋产权贷款。这里有一个速成班，关于这些贷款是什么，以及如何决定它们是否适合你。

什么是房屋产权贷款?

房屋产权贷款或房屋净值贷款是一种抵押你在你的房子里的股权的贷款。

假设你的房子价值20万美元。你目前欠15万美元的抵押贷款，包括你的首付和你已经支付的抵押贷款。

这意味着你的房子有价值5万美元的净值。你可以以该资产为抵押，获得最高5万美元的房屋产权贷款。

值得注意的是，房屋净值贷款并不等同于房屋净值信贷额度。房屋净值贷款，与任何其他贷款一样，先给你一笔钱，然后你一点一点地偿还。

有了信用额度，贷方就会设定你能借到的最高额度。你可以在这里或那里借，你可以多借或少借，直到你设定的最大值。

房屋净值贷款的优点

房屋净值贷款是你现金流问题的答案吗?以下是这些贷款可以提供的优势。

它们更容易得到

有了房屋产权贷款，你的房子就像你的抵押贷款一样，作为贷款的抵押品。这给了贷款人一些额外的保证，因为如果你停止偿还贷款，他们有追索权。不管怎样，他们知道他们会把钱拿回来的。

因此，房屋净值贷款比大多数个人贷款那样的无抵押贷款更容易获得。这对那些信用不佳的人来说尤为重要。

你可以从你的税收中扣除利息

支付利息可能会让你觉得你什么都没付出，但这是你在需要钱的时候拥有它的成本。在某些情况下，并不是所有的房屋净值贷款利息都会浪费掉。

如果你用这笔贷款对你的房子进行重大改善，你可以每年从你的税收中扣除利息。

比个人贷款利率低

正如我们上面提到的，你的房子作为你的房屋净值贷款的抵押品，降低了贷款人的风险。风险越低，贷款人收取的贷款费用就越少。

换句话说，房屋产权贷款的利率往往低于个人贷款、发薪日贷款和其他类型的贷款。

记住，“低”利率并不意味着“低”利率。你的房屋净值贷款利率可能仍然很高，这取决于你的信用评分和你的贷款人。

这就是为什么它是一个好主意，货比三家的房屋净值贷款机构之前，你承诺一个。

房屋净值贷款的缺点

我们不想成为扫兴的人，但在你漫步到最近的贷款办公室申请房屋产权贷款之前，你也需要衡量一下它的负面影响。

你拥有的股权可能比你意识到的要少

抵押贷款，就像许多类型的贷款一样，许多人没有意识到他们每次还款实际偿还的金额有多少。

如果你的抵押贷款中有很大一部分用于支付利息，那么你的股本就会减少。因此，你在家里拥有的资产可能比你意识到的要少。

例如，假设你每月的抵押贷款是1200美元，其中200美元用于支付利息，不管你是否意识到这一点。在一年的还款后，有些人会认为他们有14400美元的权益，因为他们已经支付了14400美元的抵押贷款。

实际上，你每个月的还款中只有1000美元变成了你的权益。也就是说，一年后你的净资产是1.2万美元。

房屋价值的变化也会影响你在房屋中的权益。

假设一年前，你买的房子价值20万美元。你当地的房地产市场正在衰退，这所房子现在只值19万美元。

而不是从一年的支付中获得12,000美元的股本(正如我们上面解释的那样)，今天你只有2,000美元的股本。

你的家处于危险之中

虽然获得抵押贷款可能意味着更容易的审批程序和更低的利率，但它将你的抵押品置于风险之中。

在房屋净值贷款的情况下，这意味着你的贷款人可以没收你的房子，如果你错过付款。以个人贷款无担保从CashNetUSA例如，他们可以起诉你拖欠付款，但你仍然有一个栖身之所。

你支付交割费用

对于所有的意图和目的，房屋产权贷款是第二次抵押贷款。你以房子的价值为抵押借钱而房子作为抵押品，就像你最初的抵押贷款一样。

这也意味着你需要支付房屋净值贷款的结算成本。这因情况而异，但平均情况是高达5%贷款金额。记住，这是你支付的利息之上的贷款成本。

权衡你的贷款选择

现金流问题可能发生在我们每个人身上。不管你存了多少钱，总有一个机会，一些事情会突然出现，让你的储蓄账户空掉一些。

如果你是有房者，房屋产权贷款可以解决这个问题。上面的优点和缺点将帮助你决定是否走正确的路线。

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