如何将孩子纳入你的财务计划

当你决定要孩子的时候，你就踏上了人生中最激动人心的旅程之一。孩子会改变你的模式、习惯、兴趣，甚至你对世界的看法。

初为父母的生活被各种各样的责任所吞噬，从换尿布到丢失的毛绒玩具，再到成堆未洗的衣服。要适应为人父母的新生活并不容易，你需要经历相当大的调整的一个领域就是你的财务状况。

你的储蓄管理应该考虑到你年轻家庭的需要，所以你需要重新考虑你目前的策略，并调整它来满足你的新目标。

重新评估财务目标

由于情况不断变化，经常回顾你的财务目标是至关重要的。当涉及到孩子时，财政管理因为家庭有了一个全新的维度。花点时间考虑一下你目前的财务目标，以及它们可能需要如何适应你的新生活方式。

• 你的住所

不断壮大的家庭通常需要更多的空间，包括给孩子们玩耍的绿色空间，足够的厕所来保证每个人的安全，以及一个体面的社区。这个愿望清单可能需要重新安排。

• 为上大学存钱

初为父母的人往往希望为孩子未来的学业储蓄出一份力。如果你刚为人父母，你可能想要开一个529储蓄账户，这样你就可以把这个目标放在第一位。记住，你的退休基金策略不应该以牺牲孩子的教育为代价。然而，越早开始存钱越好!

• 增加应急储备

一旦你为人父母，增加应急储备账户的金额是至关重要的。一个家庭每个月的开销会更高，所以计划是必不可少的。在不可预见的搬迁、失业或疾病的情况下，你将需要更多的资金。

• 健康和保险

当你初为人父母时，看看你的公共医疗和保险保障。你需要把孩子加入到你的健康计划中，并确保你有足够的保险，因为你已经组建了家庭。为了节省医药费，你可能想要开一个健康储蓄账户或HSA。

• 需要额外的节余

当你有了孩子后，你需要留出更多的钱来度假和离开家。当你从两口之家变成四口之家时，你会发现价格上的巨大差异。你也可以开始为孩子未来的婚姻存钱。确保你存钱买的东西对你和你的家人都是至关重要的。

家庭预算

当你有了家庭，你将需要调整你的预算，并确定你新的每月支出。记住，你的开支会增加;因此，你可能需要在你目前的生活方式中找到捷径。

例如，你需要考虑育儿用品，如尿布、衣服和食物。这些费用可能看起来微不足道，但它们加起来就不小了!根据2018年Care.com的一项调查，照顾一个新生儿的费用可能从每周200美元到500美元不等，相当于每年10500美元到26000美元或更多，具体取决于地区。为了弄清楚如何处理这些增加的费用和义务，你需要和你的伴侣制定一个现实的策略。

在你当前的预算中找出一些可以取消的项目，比如外出就餐或休闲，让你对这些额外的支出感觉更好。记住，这个新的预算是建立在你在上一步中考虑的财务目标的基础上。如果你的预算是基于你的目标和价值观，转变就会容易得多。你的财务状况必须与家庭的变化和扩大相协调。

让孩子参与进来

谁说年轻人不能参与金钱事务?你们成了一家人;现在是时候把孩子纳入家庭预算了。研究表明，谈论经济学和传授货币理念可能有助于孩子们建立健康、有效的金融关系。

世界各地的许多人都在为自己的金融关系而挣扎。通过让整个家庭都参与到财务决策过程中来，你将教会他们理性和现实的技能，比如储蓄和计划，以及为什么这些能力如此重要。

你可以通过利用复制交易为您的孩子投资让他们知道钱是怎么用的。

未清偿债务

第一步是还清所有的流动负债，因为你花在这些负债上的利息可能会抵消你本可以获得的储蓄利息(或投资的增长)。学生贷款债务它的独特之处在于，只有当你每周、每月或每年的收入超过特定金额时，才会付款。你的信用评级不受债务影响。如果30年后没有偿还，就可以免除。

长期储蓄或投资

以下是随着时间的推移增加你的钱的最佳方法:

• 高利率的现金储蓄账户
• 投资

现金银行存款利率很低。顶级现金储蓄账户支付的利率最高，而且要求最低的月供。

考虑一下通货膨胀会如何影响你的钱。如果利率跟不上通货膨胀，你就会损失“实际”钱，这意味着钱的购买价值会随着时间的推移而下降。

随着时间的推移，投资的收益会一直超过银行存款，所以你应该考虑投资而不是存钱。这就带来了资产贬值的危险。

结论

最重要的是与你的伴侣和其他人讨论你的财务状况。确定你认为你可以在哪些方面节省资金，以及你希望将来作为一个家庭为哪些方面买单。

记住，孩子们会受到影响，让他们参与家庭经济事务将有助于每个人理解他们如何以及为什么能提供帮助。